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Exemplesde prêts octroyés via Vousfinancer avec un salaire minimum : -Un célibataire de 21 ans, salarié en CDI avec des revenus de 1.350 euros par mois et un prêt auto en cours de 134 euros par mois. Son acquisition a porté sur une maison ancienne avec un prêt accordé de 65.000 euros + 5.000 euros de travaux, à 1,35 % sur 25 ans. Un

Contrairement aux salariés, obtenir un prêt s’avère moins évident pour les entrepreneurs, auto-entrepreneurs ou encore les artisans et autres professions libérales. Justification de stabilité financière, de la situation professionnelle, source de revenue, autant de garanties sont à fournir par l’emprunteur non-salarié. Malgré ce statut particulier, un entrepreneur peut obtenir un crédit mais il doit bien préparer son dossier. Tous nos conseils ! Quel crédit immobilier pour un travailleur non salarié ? Le crédit immobilier est ouvert à tous, même aux entrepreneurs. Cependant, les banques et les sociétés de prêts financiers considèrent que la stabilité financière des non-salariés et des entrepreneurs est liée à celle de leur activité. Dans cette optique, contrairement aux salariés fixes, les établissements prêteurs peuvent demander des garanties immobilières complémentaires. Par exemple, la banque peut demander des cautions personnelles et même parfois des garanties réelles comme l’hypothèque. Pour le cas d’une demande de crédit immobilier par un entrepreneur ou un gérant d’entreprise, la banque est en droit de vérifier l’équilibre financier de l’activité et du ménage du demandeur. Dans tous les cas, l’objectif est de justifier votre solvabilité à pouvoir rembourser votre dette durant le délai du prêt. Selon les établissements financiers, les règles d’obtention d’un prêt ne seront pas les mêmes. Ainsi, si votre banque actuelle n’a pas de crédit satisfaisant à vous proposer, il peut être utile de se tourner vers la concurrence. De nombreux établissements se sont spécialisés dans les profils particuliers » afin d’offrir la même capacité d'emprunt à chacun. Notre comparateur de prêts immobiliers vous guidera vers le meilleur établissement selon votre profil et vos besoins. Obtenir un prêt immobilier en étant entrepreneur nos conseils Pour obtenir un prêt, un entrepreneur doit réunir quelques pièces justificatives qui prouvent sa stabilité financière. Dans un premier cas, si vous êtes gérant, vous devez au moins être titulaire de 2 ans d’expérience dans votre activité et présenter un bilan positif. Pour constituer votre dossier, vous devez présenter des bilans comptables d’au moins 2 ans mais souvent 3 ans , une copie du statut de votre société et un arrêté comptable de l’année en cours. Dans le cas d’un entrepreneur individuel, l’activité de ce dernier doit au moins avoir 2 ans d’ancienneté et présenter un bilan positif. Si vous souhaitez obtenir un prêt en tant que profession libérale médecin, notaire, avocat.., cela devrait être moins problématique pour acquérir la confiance des banques. En effet, ces métiers sont considérés comme synonymes de hauts revenus, c’est pourquoi il est fréquent que certaines professions libérales n’ont besoin que d’une seule année d’expérience pour bénéficier d’un prêt immobilier. Toutefois, il faut savoir que l’auto-entrepreneur est seul responsable de ses dettes aux dépens de ses biens personnels. Dans le cas présent, un acte d’insaisissabilité des biens, établi par un notaire doit être envisagé. Voici quelques conseils en plus Si vous avez fait une levée de fonds pour votre entreprise, placez l’argent au sein de la même banque,Sollicitez les banques en province,Si votre compagne/compagnon a un CDI, n’hésitez pas à le préciser,Proposez un apport personnel. N’oubliez pas l’assurance emprunteur ! Elle est obligatoire lors de tout emprunt immobilier, et elle n’est pas à négliger car elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit ! Il est donc important de comparer les offres du marché afin d’être sûr de souscrire à la meilleure assurance de prêt immobilier, c’est-à-dire celle aux garanties les plus couvrantes et au taux d'emprunt le plus intéressant. ^{Souscrireun prêt immobilier sans apport, mais avec un garant. Obtenir un crédit immobilier sans CDI ni apport est une prouesse que peu de gens réussissent. Ce n’est pour autant pas une mission impossible, à condition toutefois d’avoir un garant. Le garant est la personne qui s’engage à rembourser le crédit en cas de défaillance} Elle ne décolère pas. Dix ans de crédit immobilier, quatre ans de loyers toujours réglés rubis sur l’ongle, 55 % d’apport, et des mensualités de 500 euros alors que notre loyer actuel est de 1 300 euros. » Zeynabou, 36 ans, a pourtant vu six banques refuser son dossier. En cause, son statut d’entrepreneuse et celui de son mari, intermittent du spectacle. Il a des revenus réguliers depuis dix ans, ma boîte a trois ans d’existence et je me verse 3 000 euros de salaire par mois. C’est désolant. Même avec un projet rationnel, il n’y a aucune logique. » In extremis, en passant par un courtier, le couple a trouvé un financement chez HSBC. Comme Zeynatou, les free-lance, intermittents, jeunes entrepreneurs, professions libérales en début de carrière peinent souvent à obtenir des crédits. Même chemin de croix pour tous les chercheurs ou professions médicales qui enchaînent les CDD pendant plusieurs années. Côté pile, les banques, par le truchement de leur fédération professionnelle qui siège au Medef, réclament un marché du travail plus flexible. Côté face, pour prêter, le plus souvent, elles réclament un contrat à durée indéterminée et tournent le dos aux profils atypiques. Dossiers en béton Les taux très bas du marché n’arrangent pas les choses. Comme les banques croulent sous la demande, elles sélectionnent les dossiers les plus faciles à traiter », déplore un courtier. Elles refusent aussi parce qu’il est plus difficile, pour elles, d’évaluer la capacité de ces emprunteurs à rembourser, et que les procédures pour saisir les biens en cas de défaut sont longues et coûteuses. Surtout, elles redoutent le coup de matraque des tribunaux, qui peuvent conclure au défaut de conseil si elles prêtent à la légère. En réalité, le financement de ces dossiers est possible. Mais les banques se montrent nettement plus exigeantes avec les indépendants, qui doivent présenter des dossiers en béton. L’impératif, c’est de leur donner un peu de recul dans l’observation des revenus », explique Ludovic Huzieux, fondateur d’Artemis Courtage. Les banques réclament deux ans d’ancienneté pour les professions libérales, trois pour les entrepreneurs, qui devront produire leurs bilans et leurs comptes de résultat, et quatre pour les saisonniers, qui alternent les jobs en montagne l’hiver et à la mer l’été. Les rémunérations en hausse sont plus appréciées que celles en dents de scie. Après le paiement de la mensualité, il doit rester 1 000 euros mensuels pour un couple, et 200 euros par enfant. Pour les professions libérales, certaines exigent aussi une domiciliation des comptes professionnels », observe Sandrine Allonier, responsable des relations avec les banques chez Surtout, plus encore que pour les autres emprunteurs, il faut une gestion de compte irréprochable », explique Maël Bernier, porte-parole de Dans les six mois qui précèdent l’emprunt, il faut bannir les découverts. D’autres éléments rassurent les établissements prêteurs. L’apport, notamment, mais surtout l’épargne constituée par l’emprunteur. Une personne qui épargne régulièrement, même si elle investit toutes ses économies dans son achat immobilier, témoigne d’une capacité à maîtriser son budget », avance Philippe Taboret, directeur général adjoint du courtier Cafpi. Un loyer élevé honoré régulièrement joue également pour l’emprunteur. Autre élément qui facilite grandement la situation emprunter avec son conjoint… en CDI. Et en dernier ressort, apporter la caution d’un parent proche pourra débloquer certains cas très complexes. Le dossier de la personne caution sera alors regardé aussi attentivement que celui de l’emprunteur. Taux plus élevés Même financés, ces profils n’obtiennent pas toujours les mêmes conditions. Les organismes de cautionnement, comme Crédit Logement, ne garantissent pas leurs dossiers. Il faudra donc consentir un privilège de prêteur de deniers à la banque, formalité qui s’établit chez le notaire. Surtout, le taux d’emprunt est plus élevé. Il est souvent supérieur de 0,2 ou 0,3 point à celui des CDI », explique Maël Bernier. Enfin, les montants prêtés ne sont pas calculés de la même façon. Ils sont définis en établissant une moyenne des revenus des deux, trois ou quatre années précédentes. Pour évaluer les revenus annuels, et donc prévoir une mensualité et un montant de prêt, certaines banques tiennent compte des indemnités de chômage des intermittents, d’autres refusent de les intégrer, note Sandrine Allonier. Mais pour ces dossiers, au-delà des conditions, la plus grosse question, c’est encore l’acceptation ou le refus. ». Elodie et Edouard styliste et technicien en effets spéciaux “ Comme tous les indépendants, nous sommes obligés d’être très rigoureux ” Ma compagne et moi sommes indépendants tous les deux. Je suis intermittent du spectacle et j’ai huit employeurs différents. Elodie, qui a plusieurs clients, est autoentrepreneuse depuis trois ans. Nos banques respectives étaient d’accord pour nous financer, mais en passant par le courtier Artemis, nous avons obtenu de bien meilleures conditions 1,43 % sur 25 ans contre 2,10 % dans nos banques. Les choses changent mon père, ancien responsable de crédits dans une banque, a cru que nous n’arriverions jamais à être financés. En fait, aucun des établissements n’a tiqué en apprenant que nous étions free-lance. En revanche, ils ont tous demandé à voir nos revenus sur les trois dernières années. Nous étions au courant de ces contraintes, mais cela ne nous a pas posé de problème car nous conservons nos factures et fiches de paye assez méthodiquement. Comme tous les indépendants, nous sommes obligés d’être très rigoureux. Cyril Ostéopathe “ Ma banque ne m’a pas pris au sérieux, j’ai dû passer par un courtier ”. J’ai installé mon cabinet à Nice en 2009. Lorsqu’on exerce une profession libérale, il faut toujours avoir au moins deux années de bénéfice à afficher. J’attendais aussi d’avoir trouvé un 4-pièces, dans lequel ma femme et moi pourrions rester longtemps. Je suis allé voir la banque où sont mes comptes professionnels, mais elle ne m’a pas pris au sérieux et m’a fait une proposition totalement ridicule. Grâce à Olivier Besset, courtier Meilleurtaux, j’ai eu plusieurs offres bien plus acceptables, et j’ai pu choisir la meilleure, à 1,6 % sur 25 ans. Les banques ont simplement vérifié que ma femme et moi pourrions rembourser et vivre avec nos revenus. C’est le cas, car nos mensualités seront 300 euros moins élevées que si nous étions locataires du même bien. Thomas Seytier Conseiller en génétique “ En CDD dans le public, je n’ai pas eu de difficulté ”. Depuis septembre 2013, je travaille dans un hôpital de Lyon, avec des CDD renouvelables d’un an. Je ne savais pas comment j’allais être reçu par les banques avec ce statut. Je me disais que la banque me proposerait peut-être un taux plus important qu’aux personnes en CDI, ou qu’elle refuserait mon dossier. Finalement, mon banquier, comme le courtier que je suis allé voir, m’ont expliqué qu’avec les contrats de la fonction publique, les crédits immobiliers s’obtenaient généralement sans problème. J’ai pu souscrire à un crédit sur 25 ans au taux de 1,37 %. Mon apport de 37 %, issu de la succession de mon père, a joué sur le taux et les conditions obtenues. Mes mensualités vont dépasser 35 % de mon revenu, mais ma banque sait que j’ai encore un peu d’argent à récupérer de la vente d’un terrain, et que cela constituera un filet de sécurité. Surtout, je suis jeune et en principe, mon salaire va progresser. ^{Lobtention d’un prêt immobilier nécessite forcément pour un travailleur de la fonction publique de présenter un statut pérenne, c’est-à-dire un statut de titulaire ou éventuellement de stagiaire. Si certaines banques peuvent considérer un CDD de fonctionnaire comme un CDI, cette tendance semble se résorber depuis plusieurs années.} AccueilCultureMusique En partenariat avec Qobuz, plateforme musicale haute qualité Publié le 14/08/2022 à 0600, Mis à jour le 14/08/2022 à 0941 Accusés d'appropriation culturelle, les musiciens du groupe bernois Lauwarm ne couperont pas leurs dreadlocks. Capture d'écran Instagram lauwarm_music Contraint d'interrompre son concert dans une brasserie de Berne, le groupe Lauwarn est au cœur d'une polémique qui voudrait voir les dreadlocks des musiciens coupées. Alors qu'il se produisait dans la banchée Brasserie Lorraine à Berne le 18 juillet, le groupe local Lauwarm a été contraint d'interrompre son concert. En cause? Le malaise de certaines personnes dans l'assemblée, accusant les artistes d'appropriation culturelle. Le quotidien suisse Le Temps rapporte que certains d'entre eux semblaient dérangés par le fait que les artistes, blancs, chantent du reggae et portent des dreadlocks. Ils en auraient fait part aux gérants de l'établissement qui, après en avoir discuté avec les musiciens, ont décidé de stopper net la représentation. Depuis, l'incident suscite un vif débat dans le pays sur la question de l'appropriation le site de leur établissement, les gérants ont réagi parmi les premiers. Notre petit bistrot de quartier, situé au cœur de la Lorraine [ndlr, quartier au nord du centre-ville de Berne], a fait l'objet d'une attention inattendue ces dernières heures. Nos réseaux sociaux sont actuellement inondés de commentaires, dont certains sont massivement racistes et ne contribuent pas à une discussion constructive, écrivent-ils. Il est évident que le thème de l'appropriation culturelle est d'une grande pertinence sociale et d'une grande actualité. Nous sommes conscients de la charge et de l'émotion qu'il suscite et il nous semble d'autant plus important d'en parler».Pas question de couper les dreadlocksDe son côté, le groupe s'est exprimé auprès du média suisse Blick à travers la voix de son chanteur Dominik Plumettaz Je trouve qu'il est important de débattre de l'appropriation culturelle. Même si c'est bien sûr dommage que cette discussion ait lieu à cause d'un tel incident». Préférant parler d'inspiration», le musicien ajoute Beaucoup de gens ne savent pas ce qu'est l'appropriation culturelle». Dans les colonnes du Temps, il développe Nous faisons du reggae en Bärndutsch allemand bernois, NDLR, avec nos textes, et non pas avec des textes empruntés à la culture jamaïcaine ou à Jah Rastafari».Quant aux dreadlocks qu'arborent certains membres du groupe, pas question de les couper, même s'ils comprennent que cela puisse déranger». Nous avons également reçu des réactions positives directement de la Jamaïque, selon lesquelles les Jamaïcains sont tout à fait d'accord avec le fait que les membres de notre groupe arborent cette coiffure rasta», argumente Dominik Huffington Post rapporte par ailleurs que l'incident prend désormais une tournure politique alors que les jeunes militants de l'UDC Suisse Union démocratique du centre, un parti politique suisse conservateur et nationaliste, ont annoncé vouloir saisir la justice pour »racisme antiblanc» de la part du Bistrot Lorraine. Interrogé sur la question par Blick , le chanteur du groupe a répondu que les jeunes UDC profitent de l'occasion pour gagner des électeurs; c'est totalement à côté de la plaque». Il ne s'agit pas de nous, ou de la Brasserie Lorraine, mais des personnes de couleur et du thème du racisme», a-t-il VOIR AUSSI - Un crooneur bangladais sommé par la police d'arrêter de massacrer le répertoire national À lire aussiLe rappeur américain A$AP Rocky, inculpé pour une fusillade, plaide non coupableLe chanteur, qui partage sa vie avec Rihanna, comparaissait pour deux chefs d'accusation pour agression avec une arme le festival Sziget 2022 comme si vous y étiezREPORTAGE - Cette 28e édition a attiré visiteurs à Budapest. Preuve qu'après deux ans de fermeture, le public est toujours là pour écouter de la musique, voir des spectacles et faire la la nouvelle sensation du hip-hop japonaisLa chanteuse originaire d'Okinawa au Japon, ayant étudié aux États-Unis, devenue une star dans son pays natal, revient sur les inspirations qui l'animent.

Sivous travaillez en CDD, ou même en missions d’intérim, vous pouvez vous-aussi être bien vus par les banques. Vous pourriez même obtenir un prêt immobilier si ces conditions sont réunies : Vous avez 2 ans d’ancienneté dans le même secteur d’activité, sans interruption. Vous empruntez à 2, et votre co-emprunteur est en CDI.

Que vous soyez tout juste diplômé avec un CDD, autoentrepreneur, freelance ou en recherche d’emploi, vous partagez un point commun l’horreur de la recherche d’un appartement sans CDI. En effet, lorsque vous n’avez pas un CDI, le graal qui vous ouvrirait toutes les portes de logement, les choses peuvent rapidement devenir compliquées. Assurgérance vous donne quelques conseils pour enfin quitter l’appartement de vos amis ! L’avantage des petits propriétaires Oubliez les agences immobilières. Celles-ci demandent, pour être un locataire éligible, de toucher un salaire au moins trois fois supérieur à une mensualité du loyer, d’être en CDI hors période d’essai ou d’être fonctionnaire. Les règles sont strictes et vous ne pourrez que difficilement négocier pour trouver un appartement sans CDI. Heureusement, il existe une solution faites appel à des particuliers seloger, etc. ! Ceux-ci seront plus enclins à négocier et à faire marcher l’empathie qu’une agence immobilière. Toutefois, pour réussir à louer ou acheter son appartement grâce à son contact avec un particulier, faites bien attention. Soignez votre orthographe et votre locution, votre apparence lors de la visite et surtout votre lettre de motivation ! Et si je n’ai pas de garant ? Le garant est une pièce maîtresse dans un dossier de location. S’il est en CDI et gagne trois fois le montant du loyer, c’est dans la poche ! Or, tout le monde ne peut pas se vanter d’avoir un garant. Que se passe-t-il si vous n’en avez pas ? Là encore, il existe une réponse. En effet, des services comme Action Logement proposent un service appelé Visale. Kézako ? Visale est une caution pour les moins de 30 ans qui protège contre les loyers impayés. Des applications mobiles innovantes Aujourd’hui, la technologie est partout. De fait, le secteur de l’immobilier n’échappe pas à la règle. En plus des applications traditionnelles comme leboncoin, il en existe aujourd’hui pléthore pour trouver le logement idéal, de particulier à particulier ! Les plus populaires sont aujourd’hui pinpo, home’n’go, etc. Elles ont pour vocation de vous aider, CDI ou pas CDI, à dénicher la perle rare en vous mettant directement en contact avec des particuliers en recherche de locataires pour trouver un appartement sans CDI. Les propriétaires peuvent vous trouver ! Nous avons l’habitude de voir les futurs locataires/acheteurs en quête d’appartements et donc, de propriétaires. Pourquoi ne pas inverser la tendance ? Pourquoi ne pas laisser les propriétaires rechercher les locataires/acheteurs idéaux ? C’est ce que propose LocServices. Les hypothétiques locataires peuvent déposer leur dossier pour un appartement via la plateforme et le propriétaire choisira par la suite parmi ces candidatures. La colocation, ça vous tente ? Si vous ne parvenez pas à trouver seul en raison d’un dossier moyen, la colocation peut être une solution envisageable. Des groupes Facebook dédiés fleurissent un peu partout sur internet, mais il existe également des sites et des applications spécialisées comme lacartedescolocs ou encore Vous pourrez alors directement communiquer avec les utilisateurs de ces services, tisser des liens et même organiser des rencontres réelles ». L’objectif ? Savoir si la vie en colocation est possible ! Pourquoi ne pas partager un appartement ? De plus, si malgré tous vos efforts, vous ne trouvez toujours pas chaussure à votre pied, vous pouvez choisir de partager un appartement déjà occupé. Loin d’être une colocation, une famille ou une personne âgée par exemple vous logera gratuitement en échange de services ménage, aide aux courses ou aux devoirs… Pour trouver un appartement sans CDI être stable financièrement Enfin, pour prouver aux propriétaires que vous êtes une personne de confiance, vous devez prouver que vous êtes capable de gérer vos finances. Car vous n’avez peut-être pas de CDI, mais vous savez vous organiser ! Si l’état de votre compte en banque est irréprochable et que vous n’avez jamais été à découvert, cela ne peut que jouer en votre faveur ! Pour aller plus loin Leboncoin nouveau repère de l’immobilier ? Agent immobilier se réinventer à l’heure du digital Lecrédit à la consommation permet à un particulier d’emprunter de l’argent dans le but d’acquérir un bien ou de réaliser un projet. Aujourd’hui, il est possible de bénéficier de ce prêt sans CDI mais à certaines conditions. Découvrez dans cet article comment faire un crédit à la consommation sans CDI. Voilà quelque temps déjà que vous songez à accéder à la propriété et vous n’avez plus qu’une idée en tête faire vos cartons ! Mais un problème de taille vous empêche de vous ruer dès à présent sur votre rouleau de scotch votre situation financière. Lors d’un achat immobilier, les banques attendent en effet une certaine stabilité de revenus. En outre, elles demandent généralement un apport qui représente environ 10 % du prix de vente. Avant même d’avoir débuté votre aventure immobilière, vous voilà donc déjà confronté à un premier écueil est-il possible d’acheter un bien immobilier sans apport ? Dans le cas contraire, comment rassembler une telle somme ? Rassurez-vous, diverses possibilités s’offrent à vous. Mobilisez votre épargne à bon escient pour acheter un bien immobilier sans apport La plus évidente est d’avoir recours à votre épargne. Nous vous conseillons, sur ce point, de favoriser vos comptes type Livret A, LDD, PEE ou PERP, plutôt que votre assurance-vie. Une sortie d’argent n’aura ainsi pas d’incidence sur votre taux d’imposition. De même, si votre épargne vous rapporte plus que le taux d’intérêt de votre prêt immobilier, tentez de réduire sa part au minimum dans la constitution de votre apport personnel. D’une manière générale, il est toujours préférable de ne pas mobiliser l’intégralité de votre épargne pour financer votre apport. En effet, suite à votre achat, vous aurez très certainement à gérer des sorties d’argent imprévues. Il peut s’agir de menus travaux ou encore de besoins d’ameublement. Or, les banques sont très frileuses sur ce point. Elles peuvent refuser de financer ces dépenses par un prêt immobilier si ces dernières n’excèdent pas 15 000 €. S’il ne vous reste plus d’épargne, vous serez alors contraints d’avoir recours à un prêt à la consommation, moins avantageux, pour les prendre en charge. Il vous faut donc anticiper ! Petit conseil Pour l’heure, conservez vos PEL et CEL. Autrefois bénéfiques pour financer les achats immobiliers, ces types d’épargnes se révèlent aujourd’hui plus lucratifs en restant immobilisés, tant que les taux d’intérêt proposés par les banques sont bas. Les aides familiales pour se constituer un apport L’achat de son premier bien immobilier est une étape importante pour tout un chacun. Dès lors, il se peut que votre entourage, familial ou amical, souhaite vous donner un coup de main. Pour ce faire, ils ont deux solutions Tout d’abord, vous octroyer un don. S’il est supérieur à 10 000 €, vous êtes obligé de le peuvent également vous consentir un prêt à taux zéro. Vous devrez alors créer une reconnaissance de dette ou un contrat de prêt. Sachez que divers organismes peuvent également vous aider grâce à des prêts à taux réduits. Attention toutefois, la banque prendra alors cette dette en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Nous aurons l’occasion d’y revenir dans un prochain article. L’achat locatif, une option intéressante pour acheter un bien immobilier sans apport Si vous êtes dans l’incapacité de vous constituer un apport dans l’immédiat, pourquoi ne pas envisager un achat locatif ? En effet, les banques sont moins regardantes quant à l’apport personnel dans ce genre d’investissement. Ainsi, en 2018, le Crédit Foncier déclarait que 60 % des crédits immobiliers étaient accordés sans apport pour des achats locatifs. Pourquoi un tel traitement de faveur ? Tout d’abord, la perspective des loyers que vous allez normalement percevoir rassure les institutions bancaires. Cette future hausse de revenus les invite à être plus souples. De plus, la loi prévoit que, lors de votre déclaration fiscale, vous pourrez déduire les intérêts d’emprunts de vos revenus locatifs. Ainsi, plus le montant de votre crédit sera élevé, plus vous réduirez vos impôts et augmenterez votre capacité de remboursement. Ces éléments sont autant de facteurs de réassurance pour les banques. Elles seront alors plus enclines à vous prêter sans que le montant de votre apport ne soit élevé. Certaines iront même jusqu’à prêter à 110 %, et donc à le financer elles-mêmes. Vous devrez cependant négocier. L’achat locatif vous permet d’accroître vos revenus pour un futur achat Comme chacun sait, avoir un CDI confirmé c’est-à-dire avec une période d’essai validée, est LA clé pour obtenir un prêt immobilier. Le calcul de votre capacité d’emprunt ne prendra en compte que vos revenus stables. Si vous êtes auto-entrepreneur, libéral, indépendant ou encore chef d’entreprise, il vous faudra présenter des revenus réguliers depuis plus de 3 ans. De fait, posséder des revenus locatifs est un atout de taille pour votre dossier. Si vous n’êtes pas détenteur d’un contrat à durée indéterminé, cette source de subsides supplémentaires fera une vraie différence. Dans tous les cas de figure, elle augmentera grandement votre capacité d’emprunt pour acheter, enfin, la résidence de vos rêves. Si vous souhaitez en savoir plus et faire le point sur votre situation personnelle, contactez sans plus attendre notre équipe et débutez dès aujourd’hui votre projet immobilier ! Uncrédit primo-accédant sans apport : est-ce possible ? La majorité des banques conditionnent l'obtention d'un prêt à un apport personnel d’au moins 10%. En tant que primo-accédant, vous n'avez pas toujours l'apport que les banques exigent pour vous accorder un prêt immobilier. Si l'apport est fortement recommandé, il n'est pas pour Afficher Masquer le sommaireLes critères d’octroi de prêt communs aux banquesLe profil emprunteurLe taux d’endettementLes revenusL’apport personnelAstuces pour obtenir facilement un crédit immobilier sans CDILe type de CDDSollicitez l’expertise d’un courtierOptimisez la gestion de vos comptesRevoyez à la baisse le montant à emprunterEn accordant un crédit immobilier à un particulier, les banques prennent un gros risque. En réalité, il peut arriver que l’emprunteur ne soit plus en mesure de rembourser sa dette. Pour limiter tous ces risques, les institutions financières établissent les meilleurs profils éligibles aux prêts. Parmi ceux-ci figurent les CDI. Cependant, qu’en est-il des travailleurs n’ayant pas ce type de contrat ? Les critères d’octroi de prêt communs aux banques Avant d’octroyer un crédit immobilier, les banques prennent en compte un certain nombre de critères. Le profil emprunteur D’une manière générale, les banques ont une préférence particulière pour les salariés en CDI. D’après les statistiques, cette catégorie d’emprunteurs présente en effet un risque de défaut très peu élevé comparativement aux autres types de travail temporaire. Un travailleur sous contrat à durée indéterminée aura donc plus de chance d’obtenir un crédit immobilier qu’un intérimaire ou intermittent, un freelance, un indépendant ou un CDD. Cependant, depuis quelques années, le contexte économique a beaucoup évolué. Le CDI n’est plus le seul profil idéal tant recherché par les institutions bancaires. En réalité, de plus en plus d’entreprises préfèrent solliciter les services des freelances ou offrir des CDD à leurs employés. Beaucoup de banques ont ainsi commencé à reconsidérer le profil des travailleurs indépendants. Il est donc désormais possible d’obtenir un crédit immobilier sans CDI, même si certaines conditions doivent être remplies. © istock Le taux d’endettement Le taux d’endettement se définit comme la part de vos revenus destinée à rembourser un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Il réduit votre budget mensuel, et par conséquent votre capacité de remboursement. En plus de diminuer vos chances d’obtenir un nouveau crédit, il vous empêche d’avoir un bon taux d’emprunt. Pour ces raisons, lorsque vous demandez l’octroi d’un crédit immobilier à votre banque, l’idéal est de ne pas avoir des crédits à la consommation en attente de remboursement. Les revenus Vos revenus déterminent votre capacité d’emprunt. Plus ils sont conséquents et plus les banques seront disposées à vous accorder un crédit immobilier. Mieux, vous pourrez même bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. En principe, après avoir payé votre mensualité, la part restante doit suffire à couvrir vos charges durant tout le mois. Pour cette raison, les banques ne peuvent pas prélever plus de 35% de vos revenus. Pour les micros-entrepreneurs, le revenu considéré est celui obtenu après application du taux d’abattement. Ce dernier varie entre 34%, 50% et 71% en fonction des activités de l’entrepreneur. L’apport personnel Il s’agit de la somme d’argent que vous êtes en mesure de fournir afin de financer votre projet immobilier. Lorsqu’il est conséquent, il peut motiver la banque à vous accorder un crédit. Concrètement, l’apport personnel sert à couvrir les frais de garantie et les frais de notaire. En règle générale, ces charges représentent environ 10% du coût global du projet immobilier. Pour convaincre votre banque de vous octroyer le prêt, l’idéal est donc de prévoir au moins un apport personnel dans cette marge. Lorsqu’il atteint les 20%, vous pourrez même bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt. L’apport personnel peut provenir de vos épargnes, livrets, d’une donation ou d’un héritage, en bref d’une source légale. Astuces pour obtenir facilement un crédit immobilier sans CDI Le fait de ne pas avoir un CDI réduit assurément vos chances d’obtenir un crédit immobilier. Cependant, lorsque vous remplissez certaines conditions, les banques n’hésiteront pas à vous l’accorder. Le type de CDD Généralement, les institutions bancaires évitent d’octroyer des crédits aux travailleurs en CDD. Lorsque vous êtes dans le privé et que vous avez un contrat à durée déterminée, vous devez nécessairement justifier une ancienneté d’au moins 24 mois. C’est la principale condition à remplir pour être éligible à un crédit immobilier. Par contre, les CDD exerçant dans la fonction publique bénéficient d’une sorte de dispense. Quelle que soit leur ancienneté, les banques acceptent de financer leurs crédits. Sollicitez l’expertise d’un courtier Pour octroyer un crédit immobilier, les banques procèdent à de nombreuses vérifications, à des simulations et parfois même à des enquêtes. La procédure peut donc s’étendre sur plusieurs mois. Elle est encore plus complexe pour les travailleurs sans CDI. Dans l’optique d’augmenter vos chances d’obtention du crédit, nous vous recommandons de faire appel à un professionnel aguerri, en l’occurrence un courtier spécialiste. Jouant le rôle d’intermédiaire entre les institutions de crédit et les particuliers, il dispose d’un vaste réseau constitué de différents organismes. Le courtier spécialiste a donc les moyens de vous aider à obtenir rapidement votre prêt, et surtout avec de nombreux avantages tels que la réduction du montant des mensualités, la négociation de l’assurance emprunteur, la réduction du taux de crédit. Optimisez la gestion de vos comptes Pour les chefs d’entreprise, intermittents, freelances et intérimaires, avoir des revenus conséquents est un facteur qui peut peser positivement dans la balance lors de la demande d’un prêt immobilier. Cependant, ce solide argument pourrait ne servir à rien si vous êtes tout le temps dans le rouge, ou que vous êtes addict aux jeux d’argent. Généralement, dans ces cas de figure, les banquiers ne prennent même pas la peine d’analyser profondément le dossier. Pour éviter de réduire vos chances d’obtention du crédit, commencez par améliorer la gestion de vos comptes. Vous pouvez par exemple arrêter d’effectuer des virements et des retraits intempestifs. Essayez plutôt de réguler vos opérations. Il sera également dans votre intérêt d’éviter les frais de commissions bancaires ainsi que la présence de découvert. © istock Revoyez à la baisse le montant à emprunter Plus la somme empruntée est élevée et plus le risque que prend la banque est conséquent. Pour ne pas susciter des doutes dans l’esprit de votre banquier, nous vous recommandons de revoir votre projet immobilier à la baisse. Vous pouvez par exemple réduire les travaux à réaliser et vous contenter du strict nécessaire. Si vous avez des talents de bricoleur, vous pouvez faire baisser le coût global du projet en vous occupant d’une partie des travaux. Une autre manière de réduire le montant à emprunter est d’augmenter la valeur de l’apport personnel. Vous donnez ainsi plus de raison au banquier de vous accorder le prêt. De plus, si vous avez un autre prêt en cours à rembourser, il existe une solution qui vous permet de réduire son montant. Il s’agit du rachat de crédit immobilier. Deux scénarios sont envisageables. Dans le premier cas, les échéances sont maintenues. Cependant, la durée de l’emprunt est réduite afin d’accélérer le remboursement. Dans le deuxième cas, la durée de remboursement est conservée, mais vos mensualités sont, quant à elles, revues à la baisse afin d’améliorer votre pouvoir d’achat. Il existe de nombreuses autres astuces qui peuvent vous aider à obtenir un crédit immobilier sans CDI. Entre autres, vous pouvez réduire votre taux d’endettement, opter pour un crédit hypothécaire, un nantissement d’épargne, le portage salarial, ou solliciter un prêt familial.

Contracterun prêt immobilier de 180 000 euros Quel salaire pour emprunter 180 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ? Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunter dépendra de vos revenus.Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 180 000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durée d’emprunt afin de définir votre capacité

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Sommaire De manière générale, la période d’essai d’un emploi en contrat à durée indéterminée (CDI) ne permet pas d’obtenir un prêt immobilier. Idéalement il est préférable d’attendre la signature du CDI pour déposer son dossier. Contrairement aux emprunteurs qui sont employés en CDD (contrat à durée déterminée) pour

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Lesconseils de CAPFI pour obtenir un rachat de crédit sans CDI. Quelle que soit votre situation professionnelle (CDI, CDD, intérimaire,), le rachat de crédit vous aide à mieux gérer votre budget: en regroupant plusieurs prêts en un seul, vous disposez d’une mensualité unique et allégée. Le rachat de crédit se place donc comme une bonne solution pour éviter les

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